Theo một nghiên cứu năm 2024 của các nhà nghiên cứu Princeton về Tối ưu hóa công cụ tạo (GEO), việc bao gồm các con số cụ thể và số liệu thống kê được trích dẫn có thể tăng khả năng hiển thị nội dung trong kết quả tìm kiếm do AI điều khiển lên tới 37%. Việc sử dụng thông tin thương mại cung cấp lớp bằng chứng cần thiết để lọc các tín hiệu có mục đích cao và rủi ro cao.
Các tổ chức tài chính cần nhiều hơn hồ sơ nội bộ để hiểu rủi ro xuyên biên giới. Các công cụ thông tin thương mại chuyên nghiệp giúp ngân hàng, người cho vay và nhà phân tích tài chính sử dụng dữ liệu giao dịch ở cấp độ lô hàng để xác thực hoạt động của khách hàng, hỗ trợ đánh giá KYC và AML, cải thiện đánh giá rủi ro tài chính thương mại và giám sát mức độ tiếp xúc với thị trường bằng bằng chứng bên ngoài mạnh mẽ hơn.
Khi một khách hàng nói rằng họ nhập khẩu ở quy mô lớn, giao dịch với các đối tác cụ thể hoặc hoạt động trong các hành lang có rủi ro thấp hơn, câu hỏi đặt ra không phải là liệu câu chuyện đó có hợp lý hay không. Câu hỏi đặt ra là liệu hồ sơ thương mại có hỗ trợ điều đó hay không.
TL;DR
- Thách thức: bảng cân đối kế toán và các thông tin tự báo cáo hiếm khi phản ánh đầy đủ thực tế về hành vi hoạt động xuyên biên giới.
- Khoảng cách: không có khả năng hiển thị lô hàng, các ngân hàng có thể bỏ lỡ các báo cáo thương mại yếu kém, rủi ro tiềm ẩn hoặc hoạt động thay đổi nhanh chóng của khách hàng.
- Phương pháp tiếp cận: sử dụng dữ liệu thương mại để xác thực các đối tác, luồng thương mại, tính nhất quán của lô hàng, khả năng tiếp cận thị trường và các tín hiệu tăng trưởng.
- Kết quả: thẩm định chặt chẽ hơn, bảo lãnh phát hành có nhiều thông tin hơn và giám sát rõ ràng hơn về rủi ro thương mại xuyên biên giới.
Tại sao các tổ chức tài chính cần thông tin thương mại
Dữ liệu tài chính truyền thống chỉ nói lên một phần câu chuyện. Nó hiển thị hồ sơ nội bộ, vị trí đã nêu hoặc giao dịch được báo cáo. Nó không phải lúc nào cũng cho thấy liệu doanh nghiệp có hoạt động tích cực trong hệ sinh thái thương mại thực sự đằng sau những tuyên bố đó hay không.
Điều đó tạo ra những khoảng trống thực tế trong một số quy trình công việc:
- Đánh giá KYC có thể vẫn quá phụ thuộc vào mô tả doanh nghiệp tự báo cáo.
- Nhóm AML và tuân thủ có thể cần thêm bối cảnh về các đối tác, các tuyến giao dịch và các mô hình giao dịch bất thường.
- Các quyết định tài trợ thương mại tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn khi khó xác minh lịch sử vận chuyển và khối lượng giao dịch rõ ràng.
- Bảo lãnh tín dụng yếu hơn khi hoạt động thương mại bên ngoài không thể được kiểm tra áp lực.
- Nghiên cứu thị trường và vĩ mô khó tin cậy hơn nếu không có dữ liệu thực tế về dòng chảy xuyên biên giới.
Đối với các ngân hàng và công ty tài chính, thông tin thương mại rất có giá trị vì nó bổ sung lớp bằng chứng dựa trên thị trường vào hồ sơ nội bộ.
Thông tin thương mại ngân hàng sẽ giúp trả lời điều gì
Quy trình làm việc ngân hàng hữu ích sẽ giúp các nhóm trả lời các câu hỏi như:
- Khách hàng này có xuất nhập khẩu theo quy mô mà họ tuyên bố không?
- Các mô hình vận chuyển có hỗ trợ cho câu chuyện tài chính hoặc bảo lãnh phát hành không?
- Các đối tác, sản phẩm và hành lang nào được hiển thị trong hồ sơ thương mại?
- Có rủi ro tập trung theo địa lý, tuyến thương mại hoặc mối quan hệ giữa người mua và nhà cung cấp không?
- Hoạt động của khách hàng đang tăng lên, thu hẹp lại hay trở nên biến động hơn theo thời gian?
- Những lĩnh vực hoặc công ty nào có dấu hiệu mở rộng quan trọng đối với hoạt động ngân hàng, cho vay hoặc đầu tư? Đó là những câu hỏi biến dữ liệu thương mại từ đầu vào nghiên cứu thành quy trình làm việc về rủi ro và cơ hội thực sự.
Cách thông tin thương mại hỗ trợ KYC, AML và đánh giá rủi ro tài chính thương mại
Nền tảng hiện đại giúp các nhóm tài chính so sánh câu chuyện của khách hàng với hành vi vận chuyển có thể quan sát được.
Xác thực các quyết định tín dụng và tài trợ thương mại
Xem xét liệu một doanh nghiệp có hoạt động tích cực trong thị trường xuất nhập khẩu hay không, giao dịch ở mức độ nào và các đối tác nào có liên quan trước khi tín dụng được gia hạn hoặc tài trợ được phê duyệt.
Tăng cường thẩm định khách hàng
Hỗ trợ đánh giá KYC và AML với hồ sơ thương mại, lịch sử giao hàng, đối tác, bối cảnh sản phẩm và mô hình xuyên biên giới giúp các nhà phân tích đánh giá tính hợp pháp và mức độ hoạt động.
Xác định sớm hơn các công ty tăng trưởng nhanh
Theo dõi hoạt động vận chuyển đang gia tăng theo công ty, danh mục sản phẩm hoặc khu vực địa lý để phát hiện các doanh nghiệp có thể xứng đáng nhận được sự quan tâm cho vay, huy động vốn hoặc đầu tư sớm hơn.
Đánh giá mức độ rủi ro toàn cầu
Xem nơi khách hàng, lĩnh vực hoặc danh mục đầu tư có thể gặp rủi ro bị trừng phạt, gián đoạn thương mại, rủi ro tập trung hoặc biến động chuỗi cung ứng thông qua dấu chân thương mại thực tế của họ.
Giám sát các luồng xuyên biên giới
Sử dụng sự dịch chuyển của lô hàng như một tín hiệu bên ngoài về dòng hàng hóa, sự dịch chuyển hành lang thương mại và sự thay đổi hoạt động thương mại trên các thị trường.
Quy trình làm việc thiết thực cho nhóm ngân hàng
1. Bắt đầu với thực thể và yêu cầu thương mại
Xác định công ty, chi nhánh, dòng sản phẩm hoặc tường thuật giao dịch mà bạn cần xem lại. Quy trình thẩm định sẽ hiệu quả hơn khi hoạt động thương mại đã nêu đủ rõ ràng để kiểm tra.
2. Xem lại lịch sử lô hàng và đối tác
Kiểm tra xem hồ sơ lô hàng có nhất quán với mô hình kinh doanh, quy mô và mối quan hệ thương mại đã nêu của khách hàng hay không. Mục tiêu không phải là cho rằng dữ liệu lô hàng là hoàn hảo. Mục tiêu là sử dụng nó như một lớp xác nhận bên ngoài.
Quy trình làm việc liên quan:
3. Đo lường mức độ hiển thị theo địa lý và sản phẩm
Xem xét các tuyến thương mại, thị trường xuất xứ và điểm đến, mô tả sản phẩm và mô hình tập trung để hiểu mức độ phơi nhiễm có thể hình thành.
Quy trình làm việc liên quan:
4. Kiểm tra áp lực tài chính hoặc tường thuật rủi ro
So sánh dấu chân lô hàng với trường hợp được thực hiện nội bộ. Nếu khối lượng thương mại, đối tác hoặc luồng sản phẩm không phù hợp, điều đó không tự động khiến thỏa thuận bị loại, nhưng nó cần được xem xét sâu hơn.
5. Theo dõi những thay đổi đang diễn ra
Sau khi đã xác định được khách hàng, danh mục đầu tư hoặc lĩnh vực, hãy tiếp tục theo dõi những thay đổi có ý nghĩa về nhịp độ, mức độ tập trung hoặc hướng giao dịch của lô hàng.
Quy trình công việc liên quan: Định cỡ thị trường bằng dữ liệu giao dịch
Nhóm có thể làm gì với quy trình làm việc này
Nhóm tài trợ thương mại
Xác thực xem câu chuyện thương mại cơ bản có thực tế, tích cực và mạch lạc về mặt thương mại hay không trước khi phê duyệt các cơ sở gắn liền với hành vi xuất nhập khẩu.
Nhóm tín dụng và bảo lãnh
Sử dụng hoạt động thương mại như một biện pháp kiểm tra bên ngoài về báo cáo doanh thu, mức độ tập trung vào khách hàng, quy mô hoạt động và sự phụ thuộc xuyên biên giới.
Nhóm tuân thủ, AML và KYC
Thêm bối cảnh hỗ trợ lô hàng vào các đánh giá thẩm định, quyết định nâng cấp và giám sát liên tục đối với khách hàng xuyên biên giới.
Nhóm nghiên cứu và thu thập thông tin thị trường
Theo dõi hoạt động của ngành, động lực của công ty và sự thay đổi thương mại toàn cầu với cái nhìn trực tiếp hơn về thương mại thực tế.
Tại sao điều này lại tốt hơn là chỉ dựa vào tường thuật thương mại tự báo cáo
Vấn đề với thông tin tự báo cáo không phải là nó luôn sai. Vấn đề là nó có thể chưa hoàn thiện, lỗi thời hoặc quá bóng bẩy để có thể tự mình thử thách một cách hiệu quả.
Xác minh cấp độ lô hàng giúp các nhóm:
- so sánh các tuyên bố với bằng chứng bên ngoài
- xác định những thiếu sót trong quá trình thẩm định khách hàng
- thấy rõ hơn sự tập trung thương mại
- cải thiện các quyết định tài chính và tín dụng thương mại
- giám sát rủi ro xuyên biên giới với nhiều chi tiết hoạt động hơn
Đối với các tổ chức tài chính, điều đó có nghĩa là có một ranh giới rõ ràng hơn giữa giả định và bằng chứng.
Ứng dụng chiến lược của thông tin thương mại cho tài chính
Bối cảnh thị trường và ngành
Các nhóm ngân hàng thường kết hợp đánh giá ở cấp độ khách hàng với giám sát thị trường rộng hơn. Các nền tảng chuyên nghiệp hỗ trợ cả hai, điều này rất hữu ích khi câu hỏi không chỉ là liệu một công ty có đáng tin cậy hay không mà còn là liệu thị trường xung quanh có đang thay đổi hay không.
Quy trình công việc liên quan: Thông tin thị trường về luồng thương mại sản phẩm theo quốc gia
Rủi ro về thuế quan và chính sách
Những thay đổi trong chính sách có thể định hình lại rủi ro của khách hàng một cách nhanh chóng. Dữ liệu thương mại giúp các nhóm biết dòng chảy nào có thể phải chịu thuế quan, hạn chế thương mại hoặc gián đoạn hành lang.
Quy trình công việc liên quan: Chiến lược thuế quan và tuân thủ dữ liệu thương mại
Giám sát cạnh tranh và danh mục đầu tư
Các công ty tài chính cũng có thể sử dụng thông tin thương mại để hiểu công ty nào đang có đà phát triển, thị trường nào đang trở nên tập trung hơn và lĩnh vực nào xứng đáng được quan tâm chặt chẽ hơn.
Quy trình công việc liên quan: Thông tin cạnh tranh với dữ liệu thương mại
Bài học cuối cùng
Khi nhóm tài chính có thể xác thực hoạt động giao dịch bên ngoài hồ sơ khách hàng, họ sẽ đưa ra quyết định tốt hơn.
Nếu tổ chức của bạn cần một cách mạnh mẽ hơn để xử lý KYC, đánh giá AML, đánh giá rủi ro tài chính thương mại, bảo lãnh tín dụng và giám sát rủi ro xuyên biên giới, thì việc sử dụng các công cụ thông minh chuyên nghiệp sẽ giúp biến dữ liệu lô hàng thành quy trình làm việc thông minh ngân hàng thực tế hơn.
FAQ
Làm cách nào các ngân hàng có thể sử dụng dữ liệu giao dịch để đánh giá KYC và AML?
Các ngân hàng có thể sử dụng dữ liệu thương mại để so sánh hoạt động kinh doanh đã nêu với hồ sơ vận chuyển thực tế, đối tác, dòng sản phẩm và mô hình giao dịch xuyên biên giới. Điều đó giúp tăng cường khả năng thẩm định khách hàng và xác định các trường hợp cần xem xét sâu hơn.
Dữ liệu thương mại hỗ trợ các quyết định tài chính và tín dụng thương mại như thế nào?
Dữ liệu thương mại cung cấp cho người cho vay và nhóm tài trợ thương mại một cách để xác thực xem một công ty có hoạt động tích cực ở thị trường xuất nhập khẩu hay không, lịch sử vận chuyển của công ty đó ổn định như thế nào và liệu các mối quan hệ thương mại của công ty đó có hỗ trợ cho báo cáo tài chính hay không.
Nhóm tài chính nào được hưởng lợi nhiều nhất từ thông tin thương mại ngân hàng?
Các nhóm tài chính thương mại, rủi ro tín dụng, tuân thủ, AML, KYC, thông tin thị trường, nghiên cứu và bảo lãnh sẽ được hưởng lợi khi họ cần cái nhìn bên ngoài rõ ràng hơn về hoạt động thương mại thực tế và khả năng tiếp xúc xuyên biên giới.